陈某参加城乡居民医保五年了，但未享受过医保待遇。陈某觉得医保可有可无、钱都白交了，要求退还过去五年缴纳的医保费。没有享受医保待遇，医保费能退还吗？
我国的基本医疗保险制度是一个“我为人人，人人为我”的互助共济式社会保险制度，强调权利与义务对等，享受待遇的前提是个人参保缴费。每个人缴纳的保费都汇入医保基金池子中，给有需要的人用，最终受益的是整个社会，当然也包括了每个人。如果一个人光有权利、没有义务，只想享受医保待遇、不愿履行缴费责任，或者有病时缴费、无病时拒缴，既伤害了大众的医保权益，也不为医保政策所允许。
基本医疗保险的个人缴费只是小头，大头都是由国家或用人单位承担。按照现行政策规定，职工医保参保单位及其职工的缴费费率分别为8%和2%；城乡居民医保财政补助约为城乡居民个人缴费的2倍（2023年我市城乡居民医保财政补助640元，个人缴费350元）。也就是说，个人缴了费就可以获得2倍（城乡居民）甚至4倍（职工）的国家补助或用人单位筹资，参保人员在享受医疗报销时，享受的待遇并非只是自己缴纳的部分，大头是国和用人单位承担的。
保险的本质是保障，是风险管理，医疗保险的核心在于防止疾病风险，以众人力量化解个人风险，基本医疗保险“互助共济”的制度化安排为应对风险提供了有力保障。比如城乡居民医保人员每年缴纳保费仅几百元，一旦生病住院享受医保报销少则几千元、多则几万元甚至几十万元；又比如职工医保人员每年缴纳保费几千元，个人账户配账、普通门诊统筹报销、住院报销等各项待遇保障远远超过保费数额，仅普通门诊统筹年报销限额就达到两千多元。每个人都可能面临不确定的疾病风险，如果心存侥幸不缴纳医保，遇到突发重大疾病则极有可能让家庭陷入困境。有的人交了医保费没有生病就没有享受医保报销，绝不是吃了亏，应当是一种幸运，保障和健康比医保待遇返还更重要。
因此，一般情况下，个人缴纳保费后即使没有享受医保待遇，但保费已经汇入医保基金中用于保障所有参保人员利益，不能退还。仅以下特殊情形可以申请退还保费：
参保人缴纳城乡居民医保费后，在相应待遇享受期未开始前因重复缴费、参加职工医保或其他统筹地区居民医保，可在终止相关居民医保参保关系的同时申请退费。
享受资助参保的救助对象在集中缴费期内全额缴纳城乡居民医保个人缴费部分的，可按资助参保标准申请退费。
灵活就业人员按季度、半年或全年一次性缴纳职工医保费以后，中途就业随单位参加职工医保的，可申请退回其就业后当年剩余月份以灵活就业人员身份缴纳的职工医保费。
